工行贷记卡的还款形式如下：

1. 自动还款：客户可通过工商银行网上银行签订自动还款协议系统会在每月的还款日（对账单打印日起第25日）自动从绑定的借记卡中扣除应还金额。

2. 网上还款：客户可利用工商银行网上银行、手机银行、支付宝、微信等线上支付工具实行还款。

3. 柜台还款：客户可以直接到工商银行的柜台实行现金还款或通过转账形式还款。

4. 更低还款额：倘使无法全额还款客户需至少偿还更低还款额（账单金额的10%），以避免逾期罚息和信用记录受损。

5. 分期还款：客户可以选择将透支金额实分期还款分为3期、6期、9期、12期、18期、24期不等，需支付一定手续费。

6. 提前还款：客户也能够随时选择提前还款，以减少利息支出。

7. 关注事项：还款时要留意还款日和账单日，确信在规定的还款期限内完成还款，避免逾期。