一、信用卡欠款计算

1. 利息计算：信用卡欠款3000元若按年利率15%计算不考虑复利的情况下每年的利息为450元。十多年下来，累计利息为450元 × 10年 = 4500元。

2. 罚息计算：信用卡逾期还款会产生罚息，罚息率一般为日千分之五。若从逾期开始计算，每天的罚息为3000元 × 0.0005 = 1.5元。一年下来，罚息为1.5元 × 365天 = 547.5元。十多年累计罚息为547.5元 × 10年 = 5475元。

二、总还款金额

1. 总利息：4500元（利息） 5475元（罚息）= 9975元。

2. 总还款金额：3000元（本金） 9975元（利息 罚息）= 12975元。

信用卡欠3000元十多年需还款12975元。请关注这里仅为简化计算，实际还款金额也会因银行政策、利率变动等因素而有所不同。