网贷代偿后的债务归还：谁应该承担？
网贷代偿后的债务归还：谁应承担？
导语：近年来随着互联网金融的快速发展网贷成为多人解决资金疑问的一种途径。由于各种起因部分借款人也会逾期还款此时网贷平台或会采用代偿措。那么网贷代偿后，债务应归还给谁呢？本文将围绕这一话题展开探讨。
一、网贷代偿的定义与起因
1. 网贷代偿的定义
网贷代偿顾名思义，是指借款人逾期还款后，由第三方机构（如保险公司、担保公司等）代替借款人偿还贷款的表现。代偿后，借款人的债务关系将从原来的网贷平台转移到代偿机构。
2. 网贷代偿的原因
（1）借款人逾期还款：借款人因各种原因未能准时还款，造成网贷平台选用代偿措。
（2）网贷平台风险控制不足：部分网贷平台在风险控制方面存在不足，引起逾期率较高，从而需要代偿机构介入。
（3）政策法规限制：随着我国互联网金融监管政策的不断完善部分网贷平台因违规经营被监管部门叫停，致使借款人无法准时还款。
二、网贷代偿后的债务归还主体
1. 代偿机构承担责任
网贷代偿后，债务的归还主体应为代偿机构。原因如下：
（1）代偿机构代替借款人偿还了贷款，承担了借款人的还款责任。
（2）代偿机构与借款人之间存在合同关系，代偿机构有权向借款人追偿债务。
（3）代偿机构在代偿进展中，已支付了一定的代价，如保险费用、担保费用等，于是有权向借款人追偿。
2. 借款人承担责任
虽然代偿机构承担了债务的归还责任但借款人作为借款合同的当事人，仍应承担以下责任：
（1）借款人应遵循原借款合同约好的还款形式，向代偿机构偿还债务。
（2）借款人应承担代偿机构为实现债权所产生的一切费用，如诉讼费、律师费等。
（3）借款人应按照合同协定承担逾期利息、违约金等费用。
三、网贷代偿后的债务解决流程
1. 代偿机构与借款人协商还款事项
代偿机构在承担债务后，应与借款人协商还款事项，包含还款金额、还款期限、还款方法等。
2. 借款人依照协商结果偿还债务
借款人应依照与代偿机构协商的结果准时偿还债务。
3. 代偿机构撤销借款人的逾期记录
借款人偿还债务后，代偿机构应撤销借款人在网贷平台的逾期记录以便借款人恢复正常信用。
4. 借款人继续承担合同约好的责任
虽然债务已归还，但借款人仍应遵循原借款合同协定承担相应的责任，如继续支付逾期利息、违约金等。
四、网贷代偿后的法律风险
1. 代偿机构追偿权受限
在网贷代偿进展中代偿机构的追偿权可能受到以下限制：
（1）借款人破产：借款人破产清算时，代偿机构的债权可能无法得到全额偿还。
（2）借款人恶意逃避债务：借款人可能通过转移财产、变更联系办法等手逃避债务。
（3）法律法规限制：部分法律法规可能限制代偿机构的追偿行为。
2. 借款人信用受损
网贷代偿后，借款人的信用记录将受到负面作用，可能致使以下影响：
（1）借款人无法再次获得贷款：代偿记录将作用借款人在其他金融机构的贷款申请。
（2）借款人信用评分减低：信用记录中的代偿记录可能致使借款人的信用评分减低。
（3）借款人面临法律风险：恶意逃避债务的借款人可能面临法律诉讼等风险。
五、结论
网贷代偿后的债务归还主体应为代偿机构，借款人仍需承担合同约好的责任。在应对期间，各方当事人应遵循法律法规，合理维护自身权益。同时借款人应重视信用记录，避免因逾期还款引起信用受损。
随着我国互联网金融监管政策的不断完善网贷行业将逐步规范。借款人应珍惜信用，准时还款，共同维护良好的金融生态环境。
