逾期贷款占比-逾期贷款占比怎么计算

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逾期贷款占比解析：逾期贷款占比怎么计算及其监管标准

一、引言

在金融领域逾期贷款占比是量金融机构信贷资产品质的必不可少指标之一。逾期贷款占比的高低直接反映了金融机构的风险管理能力和资产品质。本文将围绕逾期贷款占比的计算方法、监管标准、与不良贷款率的关系以及相关文件需求等方面实行详细解析。

二、逾期贷款占比怎么计算

逾期贷款占比是指逾期贷款余额占全部贷款余额的比例。计算公式如下：

逾期贷款占比 = 逾期贷款余额 / 全部贷款余额 × 100%

其中逾期贷款余额是指在一定时期内借款人未按照约好的还款日期和还款金额偿还的贷款余额；全部贷款余额是指金融机构在一定时期内发放的各类贷款余额。

三、逾期贷款占比监管标准

按照我国金融监管部门的规定逾期贷款占比的监管标准如下：

1. 对大型商业银行，逾期贷款占比不得超过5%；

2. 对中小商业银行，逾期贷款占比不得超过10%；

3. 对农村合作金融机构，逾期贷款占比不得超过15%。

监管标准的设定旨在引导金融机构加强风险管理，增进信贷资产优劣，防范系统性金融风险。

四、逾期贷款占比与不良贷款率的关系

逾期贷款占比与不良贷款率是量金融机构信贷资产优劣的两个要紧指标。两者之间存在以下关系：

1. 逾期贷款占比是计算不良贷款率的基础数据。不良贷款率是指不良贷款余额占全部贷款余额的比例，其中不良贷款涵逾期贷款、呆滞贷款和损失贷款。 逾期贷款占比越高，不良贷款率也越高。

2. 逾期贷款占比与不良贷款率的变化趋势基本一致。当逾期贷款占比上升时，不良贷款率也会上升；反之，反之亦然。

五、逾期贷款占比不超过10%的文件须要

依照《中国人民银行关于进一步加强信贷管理的通知》（银发[2018]106号），须要金融机构加强信贷管理确信逾期贷款占比不超过10%。文件明确提出以下几点需求：

1. 金融机构要加强信贷审批和风险管理，防止信贷资金流入高风险领域；

2. 金融机构要建立健全信贷风险监测和预警机制，及时发现和处置信贷风险；

3. 金融机构要优化信贷结构加大对优质客户的信贷投放，减少逾期贷款占比。

六、逾期贷款占比表现

近年来我国金融机构逾期贷款占比整体呈现下降趋势。这得益于金融监管部门对金融机构信贷管理的加强，以及金融机构自身风险意识的增进。以下是一组数据：

1. 2017年末，我国金融机构逾期贷款占比为1.74%，较2016年末下降0.28个百分点；

2. 2018年末，我国金融机构逾期贷款占比为1.66%，较2017年末下降0.08个百分点；

3. 2019年末我国金融机构逾期贷款占比为1.53%较2018年末下降0.13个百分点。

逾期贷款占比是量金融机构信贷资产优劣的关键指标。金融机构要加强对逾期贷款占比的管理，保障信贷资产品质稳定。同时金融监管部门要加强对金融机构的监管，引导金融机构优化信贷结构，减低逾期贷款占比，防范系统性金融风险。

七、结语

逾期贷款占比作为金融领域的必不可少指标，对金融机构的风险管理和资产品质具有必不可少意义。本文从逾期贷款占比的计算方法、监管标准、与不良贷款率的关系以及相关文件请求等方面实行了详细解析旨在帮助读者更好地理解逾期贷款占比的相关知识。在未来，金融机构应继续加强对逾期贷款占比的管理，升级信贷资产品质，为我国金融市场的健发展献力量。