贷款五级分类划分标准逾期天数，深入理解贷款五级分类：逾期天数的划分标准与影响
贷款五级分类划分标准逾期天数
一、背景介绍
贷款五级分类是指银行对贷款资产进行分类和评级的过程，以解决由于逾期还款、贷款违约等问题可能导致的风险。逾期天数是量贷款风险严重程度的重要指标，根据不同的逾期天数，可以将贷款资产划分为不同的五级分类，以便银行进行风险管理和资产管理。
二、五级分类划分标准
根据中国银行业监管理委员会（CBRC）发布的《商业银行信用风险管理办法（试行）》（下称《办法》），贷款五级分类划分标准主要根据逾期天数和贷款本金余额两个方面来进行评估。
1. 正常类：逾期天数未超过90天，逾期金额未超过贷款本金余额的5%。
2. 关注类：逾期天数为90天以上但未超过180天，逾期金额超过贷款本金余额的5%。
3. 次级类：逾期天数为180天以上但未超过360天，逾期金额超过贷款本金余额的20%。
4. 可疑类：逾期天数为360天以上但未超过720天，逾期金额超过贷款本金余额的50%。
5. 损失类：逾期天数超过720天，或逾期金额超过贷款本金余额的100%。
三、逾期天数的预期重要性
逾期天数是判断贷款风险严重程度的重要指标。逾期天数越长，证明借款人的偿还能力越差，贷款风险也越高。银行根据逾期天数划分贷款五级分类，有助于银行及时识别高风险贷款，并进行及时的风险管理和资产分类。
四、目的和意义
贷款五级分类划分标准旨在加强商业银行的风险管理能力，防信贷风险，保护金融机构和投资者的利益。通过将贷款资产根据逾期天数和贷款本金余额进行分类，有助于银行识别风险，催收逾期贷款，并制定相应的风险防措，同时也为投资者提供了更为准确的贷款风险评估指标。
五、总结
贷款五级分类是商业银行对贷款资产进行风险管理和分类评级的重要工作。逾期天数是划分贷款五级分类的重要指标之一，能够反映借款人的还款能力和贷款风险的严重程度。银行根据逾期天数和贷款本金余额，划分贷款资产为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，以便进行适当的风险管理和催收工作。对于银行和借款人来说，了解五级分类划分标准和逾期天数的意义，有助于提高风险意识和贷款管理水平。
五级分类按逾期天数划分表
一级分类：逾期0-7天
逾期天数在0-7天内的借款行为通常视为轻微的逾期情况。这可能是由于借款人遇到了一些临时的困境，导致不能及时还款。在这个阶，借款人通常还有机会通过尽快还清债务来避免进一步的逾期费用和信用记录受损。对于借款人来说，这是一个良好的警示，提醒他们需要更好地管理自己的即按财务状况，并确保及时还款。
二级分类：逾期8-30天
逾期天数在8-30天之间的借款行为已经进入了较为严重的阶。在这个阶，借款人可能遇到了更大的经济困难，无法在约定日期内还款。这可能是由于收入减少、支出增加或者其他风险因素的影响。借款人需要尽快与债权人联系，解释情况并尽力还款。债权人可能会收取逾期费用，并将此次逾期记录在借款人的建行信用报告中。
三级分类：逾期31-60天
逾期天数在31-60天之间的借款行为已经进入了一个相对严重的阶。在这个阶，借款人可能已经出现了较大的还款困难，无法及时偿还债务。此时，借款人需要非常积极地联系债权人，并寻求协商还款计划的可能性。债权人可能会采取更严的措，例如催收、合法诉讼等，以追回欠款。同时，借款人的信用记录也会受到更为严重的损害，并可能影响到将来的信用贷款。
四级分类：逾期61-90天
逾期天数在61-90天之间的借款行为已经达到了一个非常严重的程度。在这个阶，借款人可能已经面临了严重的经济危机，无法及时还款，甚至可能无力偿还债务。债权人通常会采取更强硬的催收措，例如委托法务公司进行等。这对借款人的信用记录产生了极大的影响，并可能给以后的借贷带来极大的困难。
五级分类：逾期超过90天
逾期天数超过90天的借款行为已经进入了极度严重的阶。在这个阶，借款人可能已经陷入了严重的经济困境，无法偿还债务。债权人通常会采取最严的法律手，例如起诉借款人、查封财产等，以追回欠款。这样的逾期情况对借款人的信用记录产生了极大的个人损害，并可能对未来的信贷申请产生长期影响。因此，借款人应该尽一切努力避免逾期超过90天的情况发生。
五级分类中哪些属于逾期贷款
逾期贷款是指借款人在约定的还款期限内未能按时偿还贷款本金和利息的准是情况。根据相关法律法规和银行业主管机关的规定，逾期贷款一般分为五级分类，每个级别对应不同的信用卡风险与准备金要求。在五级分类中，逾期贷款的分类主要根据拖欠的时间长短进行区分，下面将逐级介绍：
1. 逾期贷款之一级分类：
逾期贷款之一级分类是指借款人逾期不超过90天的贷款。在这个级别中，借款人只是暂时拖欠，未形成实质性的风险。银行需要促借款人尽快还清欠款，并且按照相关法律法规要求提取一定比例的风险准备金。
2. 逾期贷款第二级分类：
逾期贷款第二级分类是指借款人逾期超过90天但不超过180天的贷款。在这个级别中，借款人的三种拖欠已经较为严重，可能存在较高的违约风险。银行需要采取进一步的措，加大促借款人还款的力度，并提取相应的风险准备金。
3. 逾期贷款第三级分类：
逾期贷款第三级分类是指借款人逾期超过180天但不超过360天的贷款。在这个级别中，借款人的逾期情况已经严重，违约风险较高。银行需要采取更加严的措，如委托第三方机构进行催收等，同时提取相应的风险准备金。
4. 逾期贷款第四级分类：
逾期贷款第四级分类是指借款人逾期超过360天但不超过720天的贷款。在这个级别中，借款人的拖欠已经非常严重，银行可能面临较大的损失风险。银行需要采取进一步措，如司法追偿等，同时提取更高比例的风险准备金。
5. 逾期贷款第五级分类：
逾期贷款第五级分类是指借款人逾期超过720天的持卡人贷款。在这个级别中，借款人的拖欠已经非常严重，恢复能力较低，违约风险极高。银行需要以更加严的措，如追偿、强制执行等手来追回欠款，并提取更高比例的依据风险准备金。
总结来说，逾期贷款的五级分类主要是根据拖欠的时间长短进行划分，欠款时间越长，违约风险越大，相应的风险准备金比例也会逐级提高。这种分类制度的小于目的不良贷款是帮助银行更好地了解贷款风险，采取相应措保护自身权益。此外，银行还应根据具体情况制定逾期贷款管理办法，加强风险控制，降低逾期贷款风险。
贷款五级分类次级是逾期多少天
贷款五级分类是银行对贷款进行分类管理的一种方式，用以评估贷款的风险水平和逾期情况。根据《中国银行业监管理委员会关于商业银行资产质量分类与计提各准备金的通知》的规定，贷款可以分为正常、关注、次级、可疑和损失五个级别。
首先，次级贷款是指已经逾期的贷款，并且逾期时间在特定天数围内。具体的逾期天数可以根据不同的内在银行和监管部门的规定而有所不同，但一般来说，次级贷款的逾期期限为90天以上至180天以内。
对于逾期贷款，银行通常会采取一系列措来促借款人及时还款，如电话催收、上门催收、发信催收等。如果逾期时间较短，银行可能还会对借款人进行一定程度的宽限，提供适当的到期还款安排，帮助其尽快恢复正常还款。
然而，一旦贷款逾期时间达到一定天数，一般为90天以上，银行就会将该贷款划分为次级贷款。这意味着银行认为借款人的还款能力较弱，存在较大的违约风险。次级贷款不仅会对银行资产质量造成不良影响，还可能对银行经营和利润产生一定的负面影响。
对于次级贷款，银行通常会采取更加积极的措进行催收，如加大催收力度、采取法律手追讨、协商重组贷款等。同时，银行还会计提一定的坏账准备金，作为这部分贷款可能无法回收的准备。
作为法律行业从业者，理解和熟悉贷款五级分类制度对于维护银行和借款人的权益是非常重要的。在贷款五级分类中，次级贷款的出现不仅对银行的资产质量构成风险，也意味着借款人可能面临严重的经济问题和法律纠纷。因此，作为法律人员，我们可以从以下几个方面进行工作：
首先，我们可以帮助借款人理清债权债务关系，并通过法律手协助借款人与银行进行合理的还款协商，确保双方权益的平和维护。
其次，我们可以为借款人提供贷款违约风险评估，帮助他们了解次级贷款的后果和影响，并在贷款合同签署之前就合理安排还款计划，更大限度避免贷款逾期问题的发生。
此外，我们还可以为银行提供法律服务，帮助他们完善、制定相应的贷款合同和追偿方案，加强风险控制和违约处理能力。
所以，贷款五级分类制度是银行对贷款进行风险评估和管理的一直重要制度，而次级贷款作为其中的一级，意味着贷款逾期时间长，银行风险较大。作为法律从业人员，我们可以通过提供法律服务，维护借款人和银行的权益，促进贷款市场的健发展。
贷款五级分类对应的逾期天数
贷款五级分类是指根据贷款逾期天数对贷款进行分类管理的一种制度。根据中国银行业监管理委员会发布的《商业银行贷款资产分类暂行办法》，贷款的逾期天数分为了五个级别，分别是正常、关注、次级、可疑和损失，下面我将分别对应的持卡逾期天数进行介绍。
首先是正常级别，这是指借款人按时还款，没有逾期的量的情况。在这个级别下，贷款逾期天数为0天。
其次是关注级别，这是指贷款发放后，出现了一些与贷款偿还能力相关的风险迹象，但未造成实质影响的情况。在这个级别下，贷款逾期天数为30天至90天。
第三是次级级别，这是指贷款已经出现了逾期的情况，但逾期时间未超过一定限度，未对借款人造成较大影响的情况。在这个级别下，贷款逾期天数为90天至180天。
接下来是可疑级别，这是指贷款已经出现了较长时间的逾期情况，且逾期时间已超过一定限度，对借款人信用状况和偿还能力已经产生了一定影响的情况。在这个级别下，贷款逾期天数为超过180天至一年。
最后是损失级别，这是指贷款已经无法回收的情况，无论是因为借款人破产、失踪、欺诈等原因，或者是对借款人采取了法律行动后，也无法回收全部或部分贷款本息的情况。在这个级别下，贷款逾期天数为超过一年。
这就是贷款五级分类对应的逾期天数。这种制度的目的是为了帮助银行识别和评估贷款的偿付能力和风险水平，使银行能够更好地管理和控制风险，保护储户的利益。同时，对于贷款人来说，也是一种促和提醒，促其按时履行还款义务，保持良好的信用记录。
尽管贷款五级分类制度在一定程度上能够提供风险警示和防机制，但仍然需要根据实际情况进行综合评估和判断。因此，除了逾期天数外，银行还会考虑借款人的还款能力、借款用途等因素来进行综合评估。而且，贷款五级分类制度也并非针对所有类型的贷款，有些特殊类型的等级贷款可能会有不同的分类标准。因此，借款人在贷款期间应该保持与银行的良好沟通，并及时采取措避免逾期，以维护自身信用记录和良好的贷款关系。
