本息逾贷比：逾期贷款本息的计算与管理

贝听莲

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逾期资讯 2023-05-01 12:54:54 16℃

逾贷比和逾期贷款率

逾贷比和逾期贷款率是量一个银行或金融机构资产质量和风险的规定两个重要指标。

逾贷比（loan-to-deposit ratio）是指一个银行的标准贷款总额与存款总额的比如比率。这个比率能够反映银行贷款的住房规模和存款的公积金来源。越高的未能逾贷比意味着银行使用存款资金的合同比例越小，比例较高时，银行可能会更依于借入资金来满足贷款需求，这使得银行更容易面临资金风险。逾贷比较低时，银行可能更多地使用自身的一般存款来发放贷款，这表示银行更为稳定和风险较低。因此，逾贷比是资产负债表管理和风险控制的抵押贷款重要参考指标。

逾期贷款率（loan delinquency rate）是指一个银行的未按逾期贷款总额与总贷款额的约定比率。这个比率能够反映银行贷款的用途风险和不良资产的计收程度。逾期贷款率的关注上升说明银行的年末贷款风险正在增加，可能意味着借款人无法按时偿还贷款，从而影响资产回报率，并造成银行的百分点资产减值损失。相反，逾期贷款率较低表明银行的不良贷款贷款质量较好，风险较低。

为了降低逾贷比和逾期贷款率，银行可以采取一系列的复利风险管理措。首先，银行需要严格的定义贷款风险评估和审查程序，确保只给有还款能力和还款意愿的方法借款人贷款。其次，银行需要建立有效的企业贷款监测和收缩机制，及时发现和处理潜在的房贷逾期贷款。此外，银行还可以通过资产多样化、风险分散和建立充足的准备资本储备等方式降低逾贷比和逾期贷款率。

所以，逾贷比和逾期贷款率是量银行风险状况和资产质量的月供重要指标。保持适度的正常逾贷比和较低的到期逾期贷款率对于银行的分期稳定发展非常重要，需要银行通过有效的多次风险管理和监措来保持贷款质量和资产回报率的每期可持续性。

逾期偿还银行本息的客户后果

当借款人逾期偿还银行本息时，将面临一系列的欠款后果。下面是其中一些可能的协议后果：

1.处罚利息：银行通常会对逾期偿还的计息贷款收取高额的额度罚息。利率可能会显著增加，从而增加了还款的履行负担。

2.信用记录受损：逾期偿还银行本息会影响借款人的也叫信用记录。银行通常会将逾期记录报告给信用机构，这会导致信用分数下降，从而影响借款人未来贷款或信用卡申请的贷款人批准。

3.催收行动：银行可能会采取各种催收措来追回逾期的即将贷款。这可能包括电话、电子邮件、信函和访问借款人所在地的也可以催收代理公司。

4.法律诉讼：如果借款人持续逾期偿还银行本息，银行可能会采取法律诉讼的某一方式来追回款。诉讼可能导致借款人需支付额外的结清法律费用，并对其个人财务状况造成更严重的影响。

5.资产被查封或拍卖：在一些情况下，银行可能会采取进一步的措，如查封借款人的资产或将其出售，以弥补逾期贷款的损失。

6.影响未来借款能力：逾期偿还银行本息可能会影响借款人未来获得贷款的能力。银行和其他金融机构在考虑批准贷款申请时，通常会考虑借款人的信用记录和还款录。

所以，逾期偿还银行本息会对个人财务状况产生直接和间接的负面影响。因此，借款人应该尽力按时还款，或者在遇到困难时与银行协商制定合理的还款计划，以避免上述后果的发生。

逾贷比计算公式逾期90天

逾贷比是指逾期90天及以上的贷款金额占全部贷款金额的比例。计算逾贷比的公式如下：

逾贷比 = 逾期90天及以上的贷款金额 / 全部贷款金额

在计算逾贷比之前，首先需要确定逾期90天及以上的贷款金额和全部贷款金额。逾期90天及以上的按期贷款金额是指所有贷款中已经逾期90天及以上未还款的贷款总额。全部贷款金额是指所有已放款的贷款总额。

假设某个银行的没有贷款业务情况如下：

逾期90天及以上的贷款金额：50万元

全部贷款金额：200万元

那么，该银行的逾贷比可以按照以下计算公式计算：

逾贷比 = 50万元 / 200万元 = 0.25（或者25%）

逾贷比的计算结果用百分比表示，表示逾期90天及以上的贷款金额占全部贷款金额的比例。在上述例子中，逾贷比为25%，表示逾期90天及以上的贷款金额占全部贷款金额的四分之一。

逾贷比是用于评估银行或其他金融机构的风险管理能力的重要指标。逾贷比越高，表明该机构的贷款违约风险越大，可能需要加强风险控制和贷后管理措。此外，逾贷比也常被用于金融市场监管和相关法律法规中，对于一些金融机构，逾贷比超过一定限制可能会面临行政处罚或其他法律责任。

需要注意的是，逾贷比的计算仅仅是对逾期90天及以上的贷款进行了统计，无法综合考虑贷款违约的风险程度和逾期的时间长短。因此，逾贷比只是一个风险评估的参考指标，不能作为决策依据，应综合考虑其他风险评估指标和具体情况进行综合分析和决策。

银行还款等额本息和等额本金的区别

银行还款方式分为等额本息和等额本金两种方式。简单来说，等额本息是指每月固定还款金额，包括本金和利息，还款总额相同，而等额本金是指每月固定本金还款金额，利息逐渐减少，还款总额逐渐减少。

1. 等额本息：

在等额本息方式下，每月偿还的还款金额包括两部分：本金和利息。每月的还款金额相同，因此在每个还款周期内，利息逐渐减少，本金逐渐增加。在刚开始的时候，还款主要是利息，所以本金偿还的部分相对较少，利息偿还的部分相对较多。到了还款期限末尾，本金偿还的就是部分相对较多，利息偿还的部分相对较少。这种方式的好处是每个月的还款金额固定，可以更好地控制财务规划；不足之处是在前期还款过程中，利息压力较大，还款总额略高于等额本金方式。

2. 等额本金：

在等额本金方式下，每月偿还的办理还款金额只包括本金部分，利息则根据剩余本金逐渐减少。每月的还款金额逐渐减少，因此在每个还款周期内，利息逐渐减少，本金逐渐增加。由于每月偿还的本金固定，所以在前期还款过程中，利息压力相对较小，还款总额相对较低。然而，等额本金还款方式的比重缺点是每个月的还款金额会逐渐增加，可能对还款人的财务状况造成一定的困扰。

所以，等额本息和等额本金两种还款方式各有优劣。等额本息方式适合那些希望控制每月还款金额的借款人，而等额本金方式适合那些希望在贷款期限内尽快还清贷款本金的借款人。根据个人的经济状况和还款能力，可以选择适合自己的还款方式。当然，无论是哪种方式，都需要借款人合理计划财务，并按时还款，避免出现逾期还款等不良信用记录。

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