在金融业务中逾期客户是指未依照合同预约按期偿还贷款、信用卡欠款等债务的客户。其中，高风险逾期客户是指逾期时间较长、还款能力较弱、信用记录较差的客户。这类客户对金融机构的资产优劣和风险控制构成较大 怎样去妥善应对高风险逾期客户成为金融机构面临的关键课题。本文将从高风险逾期客户的定义、应对流程、应对措、影响及结果等方面实行探讨。
高风险逾期客户是指逾期时间较长、还款能力较弱、信用记录较差的客户。这类客户往往存在以下特点：
（1）逾期时间较长：高风险逾期客户的逾期时间多数情况下超过3个月，甚至达到6个月以上。
（2）还款能力较弱：高风险逾期客户的收入水平较低债务负担较重，还款能力有限。
（3）信用记录较差：高风险逾期客户在信用报告中存在多次逾期记录，甚至有恶意拖欠债务的表现。
（1）风险可控性较差：高风险逾期客户的还款意愿和能力较弱，风险可控性较差。
（2）潜在损失较大：高风险逾期客户可能致使金融机构的贷款损失、信用风险和声誉风险。
（3）解决难度较大：高风险逾期客户常常涉及多个部门，解决流程复杂，难度较大。
高风险逾期客户应对流程主要涵以下几个环节：
金融机构首先需要对逾期客户实识别与评估，筛选出高风险逾期客户。评估指标涵逾期时间、还款能力、信用记录等。
依照评估结果，将高风险逾期客户分为重点关注客户、次重点关注客户和一般关注客户，并实行分类跟踪。重点关注客户需定期实行风险监测，次重点关注客户和一般关注客户可适当减少监测频率。
金融机构应与高风险逾期客户实行沟通，理解其还款意愿和能力。在进展中，要注重合规性和人性化，避免激化矛盾。
对恶意拖欠债务的高风险逾期客户金融机构可采用法律手，通过诉讼、仲裁等途径追务。
对无法收回的逾期贷款，金融机构可通过资产处置办法减少损失，如转让、拍卖等。
金融机构应加强风险防范从源头上减少高风险逾期客户的发生。具体措包含完善客户准入机制、加强信贷审批流程、加强风险监测能力等。
金融机构应增进效率缩短逾期贷款回收周期。具体措涵优化流程、引入外部机构、加强人员培训等。
金融机构应建立风险预警机制，及时发现和处置高风险逾期客户。具体措涵定期评估客户信用状况、关注行业风险动态、加强与同业的信息共享等。
金融机构应完善内部管理制度加强对高风险逾期客户应对的监和考核。具体措包含制定严格的逾期贷款解决流程、明确责任分工、建立激励和约机制等。
高风险逾期客户可能引发金融机构的贷款损失，影响其资产优劣。
高风险逾期客户信用记录较差，可能引发信用风险。
高风险逾期客户解决不当可能引起金融机构声誉受损。
高风险逾期客户解决期间，金融机构需要投入大量人力、物力和财力，增加经营成本。
高风险逾期客户数量过多，可能造成金融体系不稳定影响经济发展。
高风险逾期客户解决是金融机构面临的必不可少课题。金融机构应加强风险防范、提升效率、建立风险预警机制、完善内部管理制度，以减低高风险逾期客户带来的影响和后续影响。同时和社会各界也应关注高风险逾期客户难题，共同维护金融稳定和发展。
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