信用卡代还15个点高不高

信用卡代还15个点的费率相对较高。在传统的贷款和信用卡利率中，通常是以年利率计算，少则几个百分点，多则几个十几个百分点。而信用卡代还费率为15个点，相当于1.5%。从这个角度来看，15个点的费率算是相对较高的。

首先，与目前银行贷款利率相比，15个点的费率过高。根据中国人民银行最新发布的数据，2019年个人住房按揭贷款平均利率约为5.22%；2019年企业申请贷款的一年期授信利率为4.78%。与此相比，15个点的费率远远高出。因此，从银行贷款利率的角度来看，15个点的费率可以算是高的。

其次，与信用卡年利率相比，15个点的费率也较高。根据中国银联发布的数据，目前信用卡年利率在年化12%-18%之间。以信用卡年利率为基准计算，15个点的费率相当于一个月利率为1.25%。与信用卡年利率相比，15个点的费率明显偏高。因此，从信用卡利率的角度来看，15个点的费率可以算是较高的。

信用卡代还15个点的费率在市场上是相对较高的，主要是由于以下原因：

1. 代还服务的成本较高。信用卡代还需要具备专业的团队和技术来进行操作，同时还需要支付供应链、运营以及市场推等各种成本。这些成本可以导致代还公司需要收取较高的费率来保持盈利。

2. 风险较高。信用卡代还涉及到金融交易，风险较大。代还公司需承担违约、逾期还款等风险，因此需要通过高费率来提高利润和对风险的覆能力。

3. 市场需求。信用卡代还市场处于高速发展阶，目前未形成完善的竞争机制。供应商相对较少，导致市场上的费率相对较高。

所以，信用卡代还15个点的费率相对较高，明显高于传统贷款和信用卡年利率。这主要是由于代还服务的成本较高，风险较大以及市场需求未充分竞争等多方面因素造成的。在选择代还服务时，消费者需要注意费率高低，权利弊，并寻找更加合适自己需求的代还渠道。

免费代还信用卡犯法吗

根据中国法律，免费代还信用卡属于代办信用卡业务，是否犯法需要考虑以下几个方面。

之一，代还信用卡属于金融服务行为。根据《人民金融业管理法》，金融服务行为需要具备相应的资质和合规要求才能从事，否则将构成非法金融业务。因此，如果代还信用卡业务没有相应的金融服务牌照或合金融业务监管要求，则可能构成非法金融业务。

第二，代还信用卡涉及到个人信用信息。根据《人民个人信息保护法》，个人信息的收集、使用、处理和保护需要经过信息主体的同意，并且在充分、明示的情况下进行。如果代还信用卡服务商未经用户同意，擅自收集和使用用户的个人信息，将构成违法行为。

第三，代还信用卡可能涉及到行为。行为是指通过非合法手，将信用卡额度变现为现金或实物。根据《人民刑法》第二百七十八条，行为构成金融罪的，将依法受到刑事追究。

所以，免费代还信用卡在某些情况下可能涉嫌违法。建议用户在选择代还信用卡的服务商时，注意是否具备合法资质和合规要求。同时，用户也要保护个人信息安全，谨防个人信息被滥用。如果遇到问题，建议及时咨询律师以获取专业法律意见。