## 2020年恶意透支银行信用卡违法犯法应对及立案标准

信用卡作为现代金融工具的一种给人们的生活带来了多便利。随之而来的恶意透支疑惑也日益严重不仅给银行带来了巨大的经济损失还给社会信用体系带来了严重作用。为了维护金融秩序保障银行的合法权益我国法律法规对恶意透支表现实了明确的界定和严格的规定。本文将结合相关法律法规探讨2020年恶意透支银行信用卡的违法犯法应对及立案标准。

一、恶意透支的定义及特点

1. 定义

恶意透支是指持卡人超过规定限额或是说规定期限透支并且经发卡银行后仍不归还的表现。持卡人具有非法占有为目的通过恶意透支手侵犯银行合法权益，严重扰乱金融秩序。

2. 特点

（1）非法占有：持卡人明知本身不存在还款能力仍故意超过规定限额或规定期限透支，企图永久占有银行资金。

（2）故意逃避还款：持卡人故意不接听银行电话，甚至更换联系办法，逃避还款责任。

（3）严重扰乱金融秩序：恶意透支行为严重损害银行合法权益，影响社会信用体系，给金融市场带来不稳定因素。

二、恶意透支的违法犯法应对

1. 民事责任

依照《人民合同法》规定，持卡人恶意透支的，理应承担还款责任。银行有权依法追究持卡人的民事责任，需求其偿还透支本金、利息、违约金等费用。

2. 刑事责任

依照《人民刑法》规定，恶意透支行为构成信用卡罪，具有以下情形之一，将被追究刑事责任：

（1）恶意透支数额较大：五万元以上；

（2）经过发卡银行多次后仍不归还；

（3）具有非法占有为目的的其他情形。

3. 行政责任

按照《人民信用卡管理条例》规定，持卡人恶意透支的，由中国人民银行予以警告，并处五百元以下罚款；情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任。

三、恶意透支的立案标准

1. 银行发现持卡人恶意透支，损失金额在五万元以上的；

2. 银行发现持卡人恶意透支，经多次后仍不归还，且损失金额在五万元以上的；

3. 公安机关、人民、人民法院等其他机关在工作中发现持卡人涉嫌恶意透支，且损失金额在五万元以上的。

四、防范恶意透支的措

1. 强化风险意识：银行应加强信用卡风险管理，对持卡人实信用评估，合理控制信用卡额度。

2. 完善机制：银行应建立健全机制，对恶意透支行为实行及时、有效的。

2020年恶意透支银行信用卡违法犯法处理及立案标准

3. 加强联合惩戒：银行应与其他金融机构共享信用信息，对恶意透支者实联合惩戒。

4. 升级法律传力度：通过各种渠道加强法律法规传，增进持卡人的法律意识，引导其合法采用信用卡。

恶意透支行为严重扰乱了金融秩序，侵犯了银行的合法权益。我国法律法规对此类行为实了严格的界定和规定，银行和司法机关应依法加大对恶意透支行为的打击力度，维护金融市场的稳定和安全。同时持卡人也应树立正确的信用卡利用观念，依法合规采用信用卡，避免陷入法律纠纷。

精彩评论

头像 DerrickZhang 2024-05-23
最新司法解释:信用卡恶意透支入罪标准 更高人民法院、更高人民联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事具体应用法律若干问题的解释》，自2018年12月1日起行。
头像 黄亚明 2024-05-23
信用卡最重要的功能是透支消费，持卡人先消费后还款，银行基于对持卡人还款能力的信任出借资金给持卡人先行消费，到期再收取相应利息作为资金租借收益。信用卡恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限，并且经发卡银行无效的透支行为。 恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式。
头像 吟游诗人基德 2024-05-23
(四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行后仍不归还的行为。银行信用卡恶意透支: 数额较大的，处五年以下有期刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金； 数额巨大或者有其他严重情节的。
头像 晓玲 2024-05-23
2022年9月后，某某因无法继续网贷资金，未能按约偿还透支信用卡资金，截至2023年4月25日，某某恶意拖欠信用卡本金581459元。
头像 王二 2024-05-23
一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录，影响持卡人的个人信用。 《刑法》之一百七十七条之一 有下列情形之一，妨害信用卡管理的。法院判决某偿还某银行信用卡透支本金、利息、违约金合计4600元，同时还应按领用合约的约定，支付后续的利息和违约金，至本金清偿之日止。

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