逾期率和违约率的区别
逾期率和违约率是评估贷款及信用风险的要紧指标,两者虽然有一定联系但在概念和计算方法上存在若干差异。下面将详细介绍逾期率和违约率的含义和区别。
1. 含义:
逾期率是指借款人在还款期限内未能按期偿还贷款的比例。逾期率可反映借款人的还款能力和还款意愿,也是量贷款风险的关键指标。逾期率越高,风险越大。
违约率是指借款人最无法履约,无法还清全部贷款本息的比例。违约率反映的是借款人无法履约的风险,是一个更严重的信用风险指标。
2. 计算方法:
逾期率的计算方法是在一定时间内统计逾期的贷款笔数除以总贷款笔数往往以月为间隔实行。例如,在一个月内,逾期的贷款笔数为10,总贷款笔数为100,则逾期率为10%。
违约率的计算方法是统计在一定时间内,无法履约的贷款笔数除以总贷款笔数。例如,在一年内,无法履约的贷款笔数为5,总贷款笔数为1000则违约率为0.5%。
3. 排除因素:
逾期率和违约率的计算都需要排除部分因素,以保证结果的准确性。
逾期率多数情况下会考虑还款宽限期,即还款日期后一定时间内才算作逾期。这是因为有些借款人可能将会在宽限期内完成还款不计入逾期率。
违约率常常会考虑违约的严重程度,例如部分违约和全部违约。部分违约是指借款人只还了部分贷款,而全部违约是指借款人未还清全部贷款本息。
逾期率和违约率是评估贷款和信用风险的两个要紧指标,逾期率是指借款人在还款期限内未能按期偿还贷款的比例而违约率是指借款人最无法履约无法还清全部贷款本息的比例。两者的计算方法和考虑因素也有所不同。在实际应用中,逾期率和违约率被金融机构广泛利用,以评估贷款风险和制定相应的风控策略。