一、引言

随着社会经济的发展和金融业务的普及逾期还款现象逐渐成为金融领域的一个普遍难题。逾期小于90天申请期协商还款对借款人而言可能存在产生一定的作用。本文将从逾期还款协商期的定义、影响及应对策略三个方面对逾期小于90天申请期协商还款的影响实行深入分析。

二、逾期还款协商期的定义及背景

1. 定义

逾期还款协商期，是指借款人在还款期限内未能准时偿还贷款本息，通过与贷款机构协商，在原有还款期限基础上，长还款期限或调整还款途径的一种还款安排。

2. 背景

随着金融市场的快速发展，贷款业务日益普及，多借款人由于各种起因，或会出现还款逾期的情况。在此类情况下，逾期小于90天申请期协商还款成为借款人应对逾期还款难题的一种有效途径。

三、逾期小于90天申请期协商还款的影响

1. 信用记录影响

（1）逾期记录

逾期还款会在借款人的信用报告中留下不良记录影响信用评级。逾期小于90天的记录，虽然相较于90天以上的逾期记录影响较小，但仍然会对借款人的信用记录产生负面影响。

（2）信用评级

逾期小于90天的申请期协商还款，也会影响借款人的信用评级。信用评级减低，将致使借款人在未来申请贷款、信用卡等金融产品时面临更高的利率和更严格的审批条件。

2. 贷款利率影响

逾期小于90天的申请期协商还款有可能造成贷款利率上升。部分贷款机构会在逾期还款时提升贷款利率，以弥补逾期带来的损失。

3. 贷款期限影响

逾期小于90天的申请期协商还款，有可能使贷款期限长。借款人需要在原有还款期限基础上，重新安排还款计划，长还款期限。

4. 法律责任影响

逾期还款协商期，虽然可在一定程度上减轻借款人的还款压力，但并不能完全免除法律责任。借款人仍需承担逾期还款产生的法律责任，如逾期罚息、诉讼费用等。

四、应对策略

1. 提前规划还款

借款人应提前规划还款保证在还款期限内按期偿还贷款本息。如遇特殊情况，应尽快与贷款机构联系，说明原因，争取期还款的机会。

2. 保持良好的信用记录

借款人应保持良好的信用记录，避免逾期还款。一旦出现逾期，应积极与贷款机构协商，争取在90天内应对难题，减少信用记录的负面影响。

3. 理解贷款政策

借款人应熟悉贷款政策，其是逾期还款的相关规定。在申请期协商还款时，要充分熟悉可能产生的影响，以便做出明智的决策。

4. 选择合适的贷款产品

借款人在申请贷款时，应选择合适的贷款产品，确信还款期限和还款办法合自身实际情况。如遇还款困难可及时调整还款计划，避免逾期。

五、结语

逾期小于90天申请期协商还款，虽然在一定程度上可以减轻借款人的还款压力，但仍然会产生一系列影响。借款人应提前规划还款，保持良好的信用记录，熟悉贷款政策，选择合适的贷款产品，以应对可能产生的负面影响。同时贷款机构也应积极引导借款人合理利用贷款减低逾期还款风险。