微粒贷的还款划算形式如下：
1. 若选择在20号还款那么最划算的借款日期是21号之后。以下是具体起因：
- 微粒贷按日计息，借款当天不计息还款当天也不计息。
- 假如你在20号还款那么19号是最后一个计息日，意味着你在19号之前借款，将多支付一天的利息。
- 选择在21号借款，然后在次月的20号还款，可少支付一天的利息，从而更加划算。
2. 提前还款无违约金，所以若是资金允，可在借款后的第二天就实行还款，这样可以更大限度地减少利息支出。
为了节省利息建议在还款日的次日借款，并在还款日当天或提前还款，以减少不必要的利息支出。
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