# 关于逾期还款：协商应对是不是算作逾期，作用信用评分的因素有哪些？
逾期还款是多借款人在还款进展中或会遇到的难题。对逾期还款的应对其是逾期之前的协商，常常引发多疑问。本文将围绕“逾期还款：协商解决是不是算作逾期，作用信用评分的因素有哪些？”这一主题，为您详细解析。
## 一、逾期之前协商算逾期吗？
### 1. 逾期之前的协商定义
逾期之前的协商，指的是借款人在还款日之前，与贷款机构就还款事宜实沟通，寻求期还款或调整还款计划的协商过程。
### 2. 是不是算逾期
从严格意义上讲，逾期之前的协商并不算逾期。因为此时借款人未超过还款期限只是在还款日之前与贷款机构实沟通，寻求解决方案。但需要关注的是此类协商表现可能将会对借款人的信用记录产生一定影响。
## 二、逾期前协商还是逾期后协商？
### 1. 逾期前协商的优势
逾期前协商有以下优势：
- 避免逾期记录：在还款日之前与贷款机构协商，可以避免逾期记录的产生，保护个人信用。
- 减低罚息：协商成功后，可以减少因逾期产生的罚息。
- 保持良好关系：及时沟通，表明还款意愿，有助于维护与贷款机构的良好关系。
### 2. 逾期后协商的劣势
逾期后协商有以下劣势：
- 产生逾期记录：逾期后协商，意味着借款人已经产生逾期记录，对信用产生负面影响。
- 增加罚息：逾期后协商借款人需要承担逾期罚息，增加还款压力。
- 影响信用评分：逾期记录会对借款人的信用评分产生负面影响，可能致使后续贷款困难。
## 三、逾期前协商还款会有污点吗？
### 1. 污点定义
污点是指借款人在还款期间，因逾期、拖欠等行为致使的信用记录不良。
### 2. 逾期前协商还款的污点疑问
逾期前协商还款往往不会产生污点。因为在还款日之前，借款人已经与贷款机构沟通，寻求解决方案避免了逾期记录的产生。但需要关注的是协商期间有可能在信用报告中留下“协商还款”的记录，这也会对借款人的信用评分产生一定影响。
## 四、影响信用评分的因素有哪些？
### 1. 逾期记录
逾期记录是影响信用评分的必不可少因素。逾期次数越多，逾期时间越长，对信用评分的负面影响越大。
### 2. 还款能力
还款能力是评估借款人信用评分的关键因素。借款人的收入、负债情况、资产状况等都会影响其还款能力。
### 3. 信用历
信用历包含借款人的还款记录、信用卡采用情况等。良好的信用历有助于升级信用评分。
### 4. 信用查询次数
信用查询次数过多有可能对信用评分产生负面影响。因为频繁的信用查询可能意味着借款人存在资金紧张等疑问。
### 5. 公共记录
公共记录涵借款人的行政处罚、诉讼等记录。不良的公共记录会对信用评分产生负面影响。
### 6. 信用类型
信用类型涵信用卡、消费贷款、房贷等。不同类型的信用产品对信用评分的影响程度不同。
## 五、总结
逾期还款是借款人在还款进展中可能遇到的疑问。逾期之前的协商并不算逾期，但可能存在对信用记录产生一定影响。逾期前协商还款常常不会产生污点，但需要关注协商进展中可能留下的记录。影响信用评分的因素涵逾期记录、还款能力、信用历等。熟悉这些因素，有助于借款人更好地维护本人的信用评分。在还款期间，借款人应积极沟通，寻求应对方案，以避免逾期记录的产生。同时保持良好的信用记录有助于增进信用评分，为未来的贷款申请提供便利。
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