1. 信用卡和网贷在未逾期的情况下，理论上是可以尝试与贷款机构协商还款的，但这类情况较为少见。因为贷款机构常常会在借款人逾期后才会提供协商还款的机会。

2. 倘若借款人有特殊情况，如收入减少、家庭变故等，能够主动与贷款机构沟通，说明本人的困难，并提出协商还款的请求。以下是部分可能的步骤：

- 主动沟通：在逾期之前主动联系贷款机构的客服，说明自身的实际情况表达还款意愿。

- 提供证据：准备好相关证明材料，如收入证明、困难情况说明等，以增加协商的成功率。

- 诚恳态度：在与客服沟通时，保持诚恳的态度说明自身的还款计划和还款能力。

- 合理方案：提出合理的还款方案如长还款期限、调整还款金额等。

3. 但需要留意的是，贷款机构是不是同意协商还款，一般取决于其政策和借款人的具体情况，不存在逾期记录的协商成功率也会较低。