贷款新规：逾期计算与重组频率关联性探讨

一、引言

近年来我国金融监管政策不断完善贷款市场也在不断调整。在新的贷款规定下关于逾期计算与重组频率的疑惑引起了广泛关注。本文将围绕“贷款新规重组两次算逾期吗”、“重组后的贷款仍然逾期属于次级贷款吗”以及“贷款重组次数”等方面展开探讨。

二、贷款新规下逾期计算的变更

（一）逾期计算的背景

在贷款市场中逾期贷款是指借款人未依照预约的还款时间、还款金额和还款途径实还款的贷款。过去对逾期贷款的计算主要依据贷款逾期天数。但随着金融市场的变化，此类计算途径已无法满足实际需求。

（二）贷款新规下的逾期计算

依照贷款新规，逾期计算方法发生了改变。新规将逾期分为三个等级：轻度逾期、中度逾期和重度逾期。具体如下：

1. 轻度逾期：贷款逾期30天以内；

2. 中度逾期：贷款逾期31-60天；

3. 重度逾期：贷款逾期61天以上。

此类分级计算形式，更加细化了逾期贷款的认定标准，有助于金融机构更好地管理风险。

三、贷款重组次数与逾期计算的关联性

（一）贷款重组的定义

贷款重组是指金融机构为了减低贷款风险，对原有贷款合同实修改，包含贷款期限、还款形式、利率等方面的调整。

（二）贷款重组次数与逾期计算的关联

在新规下，贷款重组次数与逾期计算之间存在一定的关联。具体如下：

1. 重组一次：若借款人在贷款期限内发生一次重组且重组后的贷款未逾期，则此次重组不计入逾期记录。

2. 重组两次：若借款人在贷款期限内发生两次重组，则第二次重组将计入逾期记录。此时借款人的贷款逾期等级将依照重组后的逾期天数实判定。

3. 重组次数与贷款风险：贷款重组次数越多，说明借款人的还款能力越弱，贷款风险越高。 金融机构在审批贷款时，会对借款人的重组次数实审查。

四、重组后的贷款逾期是不是属于次级贷款

次级贷款是指借款人还款能力较弱，贷款风险较高的贷款。在贷款新规下，重组后的贷款逾期是不是属于次级贷款，需依照以下情况判定：

1. 重组后的贷款逾期时间：若重组后的贷款逾期时间较长说明借款人的还款能力仍然较弱，此时重组后的贷款可视为次级贷款。

2. 重组后的贷款逾期次数：若借款人在重组后的贷款中再次发生逾期，说明借款人的还款意愿和还款能力均较弱，此时重组后的贷款也可视为次级贷款。

五、结论

贷款新规下，逾期计算与重组频率存在一定的关联。借款人在贷款期限内发生重组，其是两次重组，将计入逾期记录。同时重组后的贷款逾期是否属于次级贷款，需依据逾期时间和逾期次数实判定。金融机构在审批贷款时，应综合考虑借款人的逾期记录、重组次数以及还款能力等因素，合理评估贷款风险。

（本文为自动排版，仅供参考。）