1. 个人达成分期还款协议在法律上是有效的。依据《人民合同法》的规定，合同是平等主体之间设立、变更、止民事权利义务关系的协议。只要分期还款协议合合同法的基本须要，如双方自愿、公平、合法，且不违反法律法规的强制性规定该协议即具有法律效力。

2. 分期还款协议理应具备以下要素：

- 明确的还款金额：双方应明确约还款的总金额及每期的还款金额。

- 还款期限：约好还款的期限，涵每期还款的具体日期。

- 还款形式：明确还款的方法如现金、转账等。

- 违约责任：约好双方在违约时应承担的责任，如逾期还款的利息、违约金等。

- 其他预约：如双方认为有必要，可以预约其他事项，如提前还款的条件、利息计算途径等。

3. 在签订分期还款协议时双方理应遵循诚实信用原则，确信协议内容的真实、合法、公平，以免日后产生纠纷。