协商抵押贷款的还款形式时，以下是若干步骤和建议：

1. 理解自身情况：借款人需要清楚自身的财务状况涵收入、支出和还款能力。

2. 主动联系银行：及时与贷款银行联系，说明自身的困难情况，表达愿意还款的意愿。

3. 提供详细财务计划：

- 提出新的还款方案：按照自身实际情况，提出一种新的还款形式，如长还款期限、调整还款额度等。

- 说明还款能力：提供近期的财务证明，如工资单、银行流水等以证明本人的还款能力。

4. 协商还款形式：

- 选择合适的还款形式：可提出采用等额本息、等额本金、先息后本等不同的还款方法。

- 调整还款计划：若是收入不稳定可协商采用灵活的还款计划，如阶性还款、节假日调整还款额等。

5. 书面申请：将协商内容整理成书面材料，正式提交给银行。

6. 等待银行审批：银行会对借款人的申请实行审批，期间可能需要提供更多证明材料。

7. 签订新协议：一旦银行同意新的还款办法，双方需要签订新的还款协议。

8. 遵守新协议：依照协商后的新还款计划按期还款，避免再次违约。