1. 逾期还款记录会作用信用评分：3年前虽然有逾期记录，但已经还清，这表明借款人有一定的还款意愿和能力。逾期记录仍然会反映在信用报告中，对信用评分产生负面作用。

2. 银行和金融机构的风险评估：银行和金融机构在审批贷款时会综合考虑借款人的信用历。即使逾期已还清，银行可能仍会将其视为潜在风险，从而作用贷款审批。

3. 贷款条件和利率可能受限：即使可以获得贷款逾期记录可能存在致使贷款条件受限，如贷款额度减低、还款期限缩短等。同时银行可能存在增进贷款利率，以弥补潜在的风险。

4. 增进信用评分：为了提升贷款审批的可能性借款人应积极选用措修复信用记录，如保持准时还款、减少信用卡负债等。

5. 选择合适的贷款产品：借款人可按照本身的信用状况选择适合的贷款产品。若干金融机构可能对逾期记录的容忍度较高，可尝试申请这类贷款。

6. 提供担保或抵押：假如逾期记录对贷款审批造成较大影响，借款人可以考虑提供担保或抵押，以增强贷款通过率。

7. 与银行沟通：在申请贷款时借款人可主动与银行沟通逾期记录的情况，说明起因并表明本身的还款意愿和能力。

8. 逐步建立良好信用记录：借款人应通过准时还款、合理采用信用卡等表现，逐步建立良好的信用记录，为未来贷款申请创造有利条件。

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【责任编辑:用户敏慧】