规划还款20万的关键在于合理分配资金和制定可行的还款计划。以下是部分建议：

1. 评估财务状况：详细评估本人的收入、支出和现有债务，以确定每月可用于还款的金额。

2. 制定还款计划：

- 确定还款期限：依照每月还款能力设定一个合理的还款期限，如3年或5年。

- 计算月还款额：将总债务除以还款期限（月数），得到每月应还款金额。

3. 优先偿还高利率债务：如有其他高利率债务，优先偿还以减少利息支出。

4. 减少非必要支出：节省开支，将节省下来的资金用于还款。

5. 增加收入：寻找兼职或其他增加收入的方法加速还款进程。

6. 定期审查还款计划：每半年或一查一次还款计划，依照实际情况实调整。

7. 保持良好的信用记录：准时还款，避免逾期，以免作用信用记录。

8. 寻求专业建议：如有需要，咨询财务顾问，获取更专业的还款建议。

【纠错】

【责任编辑:集惟】