房贷协商还款的时间木有固定的限制，但以下是部分可能的步骤和时间节点：

1. 逾期初期：一旦房贷逾期，借款人应立即与银行联系，说明逾期起因。在逾期初期（如1-3个月）内，银行常常愿意协商还款方案。

2. 阶：假如借款人木有在初期协商成功，银行会启动程序。在阶（大约3-6个月）银行也会提出一系列还款建议，借款人可以尝试协商。

3. 法律程序前：在银行选用法律行动前（一般逾期6-12个月），借款人仍有机会与银行协商。此时银行可能提出涵展期、调整还款计划或暂停还款等方案。

4. 起诉后：要是银行已经起诉借款人，但在开庭前（往往在起诉后7-11个月），借款人仍然可以与银行协商尝试达成和解。

5. 开庭时：在开庭时，倘若借款人可以提出合理的还款计划，并得到银行认可法院可能将会同意和解，从而避免判决。

房贷协商还款的时机是在逾期初期或阶这样更容易与银行达成一致。借款人应主动联系银行，说明自身情况，并积极寻求解决方案。

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【责任编辑:师严道尊】