### 银行逾期违约金收取规则及关注事项

#### 一、引言

在现代金融体系中银行贷款和信用卡消费已经成为人们生活中不可或缺的一部分。当借款人未能按期偿还贷款或信用卡欠款时银行一般会依据合同协定收取一定的逾期违约金。本文将详细探讨银行逾期违约金的收取规则及其关注事项以帮助借款人更好地理解和管理自身的财务状况。

#### 二、逾期违约金的定义与作用

1. 定义：逾期违约金是指借款人未能按合同协定的时间偿还贷款本金及利息时银行依照合同预约对借款人收取的一种惩罚性费用。其主要目的是促使借款人及时履行还款义务维护银行的合法权益。

2. 作用：逾期违约金不仅是银行对借款人违约表现的一种经济补偿也是银行防范信贷风险的要紧手之一。通过设定合理的逾期违约金银行可有效减少坏账率，保障自身资金安全。

#### 三、逾期违约金的计算方法

1. 信用卡逾期违约金：按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡逾期罚息利率不得超过持卡人未还款本金的每日万分之五。这意味着，若持卡人逾期未还的本金为1元，则每日罚息为0.05元。部分银行可能还会额外收取一定比例的逾期违约金，具体比例由银行与持卡人在信用卡合同中约好。

2. 个人贷款逾期违约金：对个人贷款，逾期违约金的计算途径一般更为复杂。不同银行也会有不同的规定。以某银表现例，若客户与银行签订的贷款合同中协定逾期违约金为未偿还金额的5%，则客户一旦发生逾期还款行为，银行将依据逾期金额的5%收取违约金。例如，若客户逾期未还本金为1万元，则需支付500元的逾期违约金。值得关注的是，部分银行可能还会对逾期天数实行累加，即逾期天数越长，违约金越高。

3. 其他类型贷款的逾期违约金：除了上述两种情况外银行在发放其他类型的贷款时（如企业贷款、住房贷款等），也会对逾期还款行为实相应的处罚。具体违约金计算办法需参照相关贷款合同中的协定条款。

#### 四、逾期违约金的法律依据

依照《人民民法典》第五百八十五条的规定，当事人可以协定一方违约时应该依照违约情况向对方支付一定数额的违约金也可约好因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 在银行与借款人签订的贷款或信用卡合同时双方可就逾期违约金的收取形式实明确预约。只要该协定不违反法律法规的强制性规定，便具有法律效力。

#### 五、关注事项

1. 仔细阅读合同条款：借款人在签署贷款或信用卡合同时务必认真阅读合同中关于逾期违约金的相关条款理解具体的计算办法和标准，以免日后产生不必要的争议。

2. 按期还款：为了避免产生逾期违约金，借款人应严格遵循合同约好的时间归还贷款本息。一旦发现可能无法准时还款的情况，应及时与银行沟通，寻求应对方案。

3. 合理利用宽限期：部分银行为避免客户因小额欠款而产生逾期违约金，也会提供一定的宽限期。在此期间内还款，不会被视为逾期。借款人应留意熟悉并充分利用这一政策。

4. 及时沟通协商：若因特殊情况致使无法按期还款，借款人应及时主动与银行联系，说明实际情况并寻求减免或期缴纳违约金的可能性。银行一般会按照具体情况给予一定的宽容度。

5. 理解相关法律规定：对银行收取的逾期违约金是不是合理合法，借款人可通过查阅相关法律法规来判断。例如，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》对信用卡逾期罚息利率有明确规定，超过该标准的部分则可能被认为是不合理收费。

#### 六、案例分析

1. 案例一：个人贷款违约金纠纷

某银行与客户签订贷款合同，预约逾期违约金为未偿还金额的5%。客户因失业未能准时还款，银行对其收取了高额的违约金。最，客户通过法律途径起诉银行，须要法院认定该条款无效。法院经审理认为，虽然合同中对逾期违约金的计算途径有明确约好但由于该比例明显过高，超出了实际损失范围，故此判定该条款部分无效，并请求银行退还多收的部分违约金。

2. 案例二：信用卡逾期罚息纠纷

持卡人因出差未能及时归还信用卡欠款，引发产生逾期罚息。持卡人认为银行收取的罚息过高，遂向银监会投诉。经过调查核实，银监会发现银行确实存在超出规定标准收取罚息的行为，责令银行立即整改并对持卡人实行适当补偿。

#### 七、结论

银行逾期违约金的收取规则既体现了法律精神，也反映了市场规律。对借款人而言既要充分认识逾期违约金的存在及其必不可少性，也要学会合理规避和应对，从而在享受金融服务的同时保护好本人的合法权益。同时银行也应在保障自身利益的前提下，尽可能采用人性化措，减轻借款人的负担，共同营造健和谐的金融市场环境。