# 银行协商分期停息挂账规则

## 引言

信用卡的普及让消费者在享受便捷的金融服务的同时也面临着逾期还款的困扰。当持卡人因各种起因无法准时还款时停息挂账成为一种可行的解决方案。本文将详细介绍银行协商分期停息挂账的规则，帮助借款人更好地熟悉这一政策合理规划本身的还款计划。

## 一、停息挂账的定义及意义

### 1. 定义

停息挂账是指信用卡逾期后，持卡人因无力偿还而与银行达成的个性化分期还款协议。简单而言，就是借款人因为某些起因无法准时还款，银行或贷款机构暂停利息的增长，并将逾期本金及利息留存一定时间后再实还款的过程。

### 2. 意义

停息挂账政策的出台，旨在帮助借款人解决逾期还款的困境，减轻还款压力，同时保障银行信贷资产的安全。这一政策既体现了银行的人文关怀也合关于信用卡逾期应对的法律法规。

## 二、停息挂账的协商步骤

### 1. 制定合理的还款计划

在申请停息挂账之前借款人需要按照本身的经济状况制定一个合理的还款计划。这个计划理应包含分期还款的具体金额、还款期限等。

### 2. 争取减低利率或期还款

在协商进展中，借款人可以尝试争取减低利率或长还款期限。这有助于减轻还款压力，增进还款的可能性。

### 3. 寻求金融机构等支持

借款人可寻求金融机构的支持，如提供担保、抵押等，以增加协商的成功率。

### 4. 正式向银行申请停息挂账

在满足以上条件并协商成功后，借款人可正式向银行申请停息挂账。

## 三、银行协商分期停息挂账的规则

### 1. 协商主体

协商分期停息挂账的主体为借款人和银行。双方理应遵循公平、公正、自愿的原则实行协商。

### 2. 协商内容

协商内容包含还款期限、还款金额、利率调整、担保方法等。双方应依照实际情况，达成一致意见。

### 3. 协商程序

协商程序包含以下步骤：

（1）借款人向银行提出停息挂账的申请，并提供相关证明材料。

（2）银行对借款人的申请实行审查，合条件的，予以批准。

（3）双方协商达成一致意见签订分期还款协议。

（4）借款人依照协议约好的还款期限和金额实还款。

### 4. 法律规定

依据我国相关法律法规信用卡逾期后，银行有权对借款人实。借款人如无法准时还款，可以与银行协商停息挂账。但银行在进展中，应该遵循合法、合规的原则，不得侵犯借款人的合法权益。

## 四、停息挂账的优势与风险

### 1. 优势

（1）减轻还款压力：停息挂账可以让借款人分期还款，减轻还款压力。

（2）避免逾期罚息：停息挂账期间，银行暂停利息的增长，避免了逾期罚息。

（3）保障银行资产安全：停息挂账有助于保障银行信贷资产的安全。

### 2. 风险

（1）信用记录作用：停息挂账或会对借款人的信用记录产生负面作用。

（2）还款期限长：停息挂账可能引起还款期限长，借款人需要承担更长时间的还款压力。

## 五、结论

停息挂账作为一项信用卡逾期应对的措既有助于借款人解决还款困境，又保障了银行的资产安全。在协商期间，借款人应该遵循相关规则，合理规划还款计划。银行也应秉持公平、公正、自愿的原则，为借款人提供个性化分期还款方案。只有这样，才能实现双方共赢，促进信用卡市场的健发展。

## 参考文献

[1] 《人民合同法》

[2] 《人民商业银行法》

[3] 《中国人民银行关于信用卡业务管理的通知》