了解信用卡还款方式:停息、挂账与分期的区别与选择
2024-09-01 16:26:11 协商还款
熟悉信用卡还款办法:停息、挂账与分期的区别与选择
一、引言
在现代社会,信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的金融工具。在采用信用卡的进展中有时会遇到还款困难的情况。为熟悉决这一难题,信用卡还款途径中的停息、挂账和分期还款成为了多消费者的选择。本文将详细介绍这三种还款形式的区别与选择,帮助您更好地理解信用卡还款策略。
二、停息还款
1. 定义
停息还款是指借款人暂停偿还贷款的本金和利息,整个贷款账户处于挂账状态。在此类情况下银行不会对逾期未还的贷款收取利息,但借款人仍需承担逾期还款的违约责任。
2. 停息还款的期限
停息还款的期限一般按照具体情况而定。依照《商业银行信用卡业务监管理办法》第七十条在特殊情况下银行可以与持卡人协商停息还款。停息还款的期限往往为1-6个月,具体期限由持卡人与银行协商确定。
3. 优点
停息还款可以让借款人在一时间内缓解还款压力,避免因逾期还款而产生的高额利息。
4. 缺点
停息还款期间借款人仍需承担逾期还款的违约责任,且停息还款结后,借款人需一次性偿还剩余本金和利息。
三、挂账还款
1. 定义
挂账还款是指信用卡持卡人在卡片逾期之后,无力偿还的时候,持卡人和银行重新达成一个个性化分期还款协议把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金,做一个债务重组。
2. 挂账还款的依据
挂账还款的依据来自于《商业银行信用卡业务监管理办法》第七十条,在特殊情况下,银行可与持卡人协商挂账还款。
3. 优点
挂账还款可让持卡人重新安排还款计划减低还款压力。
4. 缺点
挂账还款期间,信用卡账户处于挂账状态,或会作用持卡人的信用记录。
四、分期还款
1. 定义
分期还款是指持卡人在信用卡逾期后,与银行协商,将逾期欠款分期偿还。分期还款也称为个人债务重组。
2. 分期还款的期限
分期还款的期限一般依据持卡人的还款能力及银行的规定来确定,常常为1-5年。
3. 优点
分期还款可以让持卡人合理分配还款资金,减少还款压力。
4. 缺点
分期还款会产生一定的手续费,且在分期还款期间信用卡账户仍会产生利息。
五、停息、挂账与分期的区别与选择
1. 区别
(1)还款形式:停息还款和挂账还款均暂停还款,而分期还款则是将逾期欠款分期偿还。
(2)利息计算:停息还款和挂账还款在还款期限内不计算利息,分期还款会产生一定的利息。
(3)还款期限:停息还款和挂账还款的期限较短,常常为1-6个月;分期还款的期限较长,一般为1-5年。
2. 选择
在选择还款方法时,持卡人需按照自身实际情况实选择:
(1)若持卡人短期内还款能力有限可选择停息还款或挂账还款。
(2)若持卡人具备一定的还款能力,但期待减少还款压力可选择分期还款。
(3)在申请停息还款或挂账还款时,持卡人应主动与银行沟通,表明本身的诚恳态度,争取银行的支持。
六、结论
信用卡还款形式中的停息、挂账和分期还款各有优缺点。在选择还款方法时,持卡人需充分考虑自身的还款能力及需求,合理选择还款策略,以减少还款压力避免逾期还款带来的不良作用。同时积极偿还信用卡欠款,维护良好的信用记录,是每位信用卡客户的责任。