银行不良余额增长起因及应对方法

一、引言

银行不良余额是量银行风险承受能力的要紧指标其增长不仅作用银行自身的稳健经营，还可能对整个金融体系的稳定带来负面作用。本文将围绕银行不良余额的概念、增长起因及其解决方法展开论述。

二、银行不良余额的定义及意义

1. 银行不良余额的定义

银行不良余额，是指银行贷款、投资等资产中因债务人违约、逾期还款或其他起因，无法正常收回本息的金额。不良余额是量银行信贷风险的要紧指标，反映了银行资产优劣的好坏。

2. 银行不良余额的意义

银行不良余额的增长，意味着银行资产优劣下降，风险承受能力减弱。若不良余额过高，可能引发银行资本充足率下降甚至触发金融危机。 控制不良余额是银行风险管理的要紧任务。

三、银行不良余额增长原因

1. 经济周期波动

经济周期波动是致使银行不良余额增长的主要原因之一。在经济下行期，企业盈利能力减弱，债务违约风险增加，从而致使银行不良余额上升。

2. 信贷政策调整

信贷政策调整也会作用银行不良余额。若信贷政策过于宽松可能致使银行过度投放贷款增加不良贷款的风险。反之，若信贷政策过于紧缩企业融资难度加大，也可能致使不良贷款增加。

3. 银行内部管理疑惑

银行内部管理疑惑也是致使不良余额增长的原因之一。如信贷审批不严、风险控制不到位、激励机制不合理等都可能使银行不良余额上升。

4. 市场竞争加剧

随着金融市场的竞争加剧，银表现了扩大市场份额，可能减少信贷标准，加大投放力度，从而增加不良余额。

四、银行不良余额目标定义

银行不良余额目标，是指银行在一定时期内，对不良余额的控制目标。不良余额目标应按照银行的风险承受能力、业务发展战略、监管请求等因素来确定。合理设定不良余额目标，有助于银行实现稳健经营。

五、银行不良余额应对方法

1. 加强风险识别与预警

银行应加强风险识别与预警对潜在的不良贷款实行早期发现和干预。通过建立风险预警机制、完善信贷审批流程等手，减少不良余额。

2. 提升信贷审批品质

加强信贷审批优劣，是减低不良余额的关键。银行应加强对借款人的信用评估，严格审查贷款用途，确信信贷资金投向实体经济。

3. 加强风险管理

银行应加强风险管理建立完善的风险控制体系。通过风险分散、风险对冲等手，减少不良余额。

4. 增强拨备覆率

拨备覆率是量银行风险承受能力的关键指标。银行应加强拨备覆率，为应对不良贷款风险提供充足的缓冲。

5. 优化激励机制

银行应优化激励机制鼓励业务人员关注贷款优劣，而非仅仅追求业务规模。通过调整薪酬结构、设立奖金等手，引导业务人员重视风险控制。

6. 加强与监管部门的沟通

银行应加强与监管部门的沟通，及时理解监管政策，保证业务发展合监管须要。在不良余额增长时，积极与监管部门沟通，寻求政策支持。

六、结论

银行不良余额增长原因是多方面的，涵经济周期波动、信贷政策调整、银行内部管理疑惑等。银行应采纳多种措，加强风险识别与预警，增进信贷审批品质，加强风险管理增强拨备覆率，优化激励机制，加强与监管部门的沟通，以减少不良余额，实现稳健经营。同时监管部门也应关注银行不良余额的变化，及时调整监管政策维护金融体系稳定。