逾期超过90天：19个月的借款怎么样计算？熟悉所有相关信息和作用

在当今社会贷款和借款已成为多人在面临经济压力时的常规选择。由于各种起因，有时借款人可能无法准时偿还贷款，造成逾期。逾期超过90天是一种严重违约表现，可能将会对借款人的信用记录产生重大作用。本文将重点讨论19个月逾期超过90天的借款怎样计算，以及相关的利息计算和作用。

一、逾期超过90天的定义

逾期超过90天是指借款人在借款合同规定的还款期限届满后，未能在宽限期（一般为30天）内偿还贷款，且逾期时间超过90天。在此类情况下借款人被视为严重违约，金融机构有权采纳法律手追讨贷款。

二、19个月逾期超过90天的借款怎样去计算

1. 逾期天数计算

逾期天数的计算形式为：实际还款日期 - 合同规定还款日期。在19个月逾期超过90天的情况下，逾期天数至少为90天。

2. 逾期利息计算

逾期利息的计算方法有以下两种：

（1）依照借款合同约好的利率计算：逾期利息 = 未偿还本金 × 逾期天数 × 合同约好的利率。

（2）按照人民银行规定的基准利率计算：逾期利息 = 未偿还本金 × 逾期天数 × 人民银行基准利率。

在实际操作中，金融机构往往会依照借款合同预约的利率计算逾期利息。若借款合同未约好利率，则依照人民银行规定的基准利率计算。

以19个月逾期超过90天为例，假设借款本金为10万元，合同预约的年利率为6%则逾期利息为：

逾期利息 = 10万元 × 90天 × 6% / 365 = 1,530.42元。

3. 逾期罚息计算

逾期罚息是金融机构对逾期还款的借款人加的一种惩罚性利息。逾期罚息的计算办法往往有以下两种：

（1）依据借款合同约好的罚息利率计算：逾期罚息 = 未偿还本金 × 逾期天数 × 合同预约的罚息利率。

（2）依照人民银行规定的基准利率加一定比例计算：逾期罚息 = 未偿还本金 × 逾期天数 × （人民银行基准利率 一定比例）。

在实际操作中，金融机构往往会遵循借款合同预约的罚息利率计算逾期罚息。若借款合同未预约罚息利率，则依照人民银行规定的基准利率加一定比例计算。

以19个月逾期超过90天为例假设借款本金为10万元合同预约的罚息利率为1%，则逾期罚息为：

逾期罚息 = 10万元 × 90天 × 1% / 365 = 253.42元。

三、逾期超过90天的影响

1. 信用记录受损：逾期超过90天将被记录在借款人的信用报告中，对借款人的信用记录产生负面影响。这可能将会引起借款人在未来申请贷款时，面临更高的利率、更严格的审批条件，甚至无法获得贷款。

2. 法律责任：逾期超过90天，金融机构有权采用法律手追讨贷款。借款人有可能被诉至法院，面临法律责任。

3. 增加借款成本：逾期利息和罚息会增加借款人的借款成本使借款人负担加重。

4. 影响家庭和谐：逾期还款可能引起家庭矛盾加剧，影响家庭和谐。

四、总结

逾期超过90天是一种严重违约行为，借款人理应重视准时还款。在面临还款困难时借款人可以与金融机构协商，寻求期还款、调整还款计划等解决方案。同时理解逾期利息和罚息的计算方法，有助于借款人更好地掌握本身的借款成本，合理规划财务。

提醒广大借款人，珍惜信用，按期还款避免逾期超过90天带来的负面影响。在借款进展中要充分熟悉借款合同中的各项条款，保证自身权益不受损害。