在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。在决定提前还款之前，借款人应该先考虑自己的全额个人情况，包括现金流状况、个人支出和还款条件。如果提前还款会对日常生活造成压力。