一、引言

在现代社会贷款已成为多企业和个人解决资金需求的关键途径。由于各种起因部分借款人也会出现逾期还款的情况。本文将针对先息后本贷款逾期罚息的计算方法实详细解析帮助借款人熟悉怎样去应对逾期疑惑。

二、先息后本贷款逾期罚息计算方法

1. 逾期罚息的计算原则

（1）逾期罚息依照逾期本金和逾期天数计算。

（2）逾期罚息的利率一般高于正常贷款利率。

（3）逾期罚息的计算形式有两种：日罚息和月罚息。

2. 日罚息计算方法

日罚息 = 逾期本金 × 日罚息利率 × 逾期天数

其中日罚息利率 = （正常贷款利率 逾期罚息利率）÷ 30

例如假设正常贷款利率为6%逾期罚息利率为2%则日罚息利率为（6% 2%）÷ 30 = 0.2%。

3. 月罚息计算方法

月罚息 = 逾期本金 × 月罚息利率

其中月罚息利率 = （正常贷款利率 逾期罚息利率）÷ 12

例如，假设正常贷款利率为6%，逾期罚息利率为2%，则月罚息利率为（6% 2%）÷ 12 = 0.5%。

三、先息后本逾期还款的应对策略

1. 及时沟通

借款人一旦发现逾期，应立即与贷款机构沟通，说明原因，争取宽限期或协商还款计划。

2. 制定还款计划

借款人应依照自身经济状况，制定合理的还款计划，保障在宽限期内还清逾期本金和罚息。

3. 增加收入来源

借款人可以通过增加收入来源，如兼职、投资等方法，增强还款能力。

4. 转贷或续贷

借款人可考虑将先息后本贷款转为等额本息贷款，或申请续贷，以减轻还款压力。

四、案例分析

1. 案例一：张先生借款10万元，先息后本，正常贷款利率为6%，逾期罚息利率为2%，逾期30天。

（1）日罚息 = 10万元 × （6% 2%）÷ 30 × 30 = 200元

（2）月罚息 = 10万元 × （6% 2%）÷ 12 = 500元

张先生逾期30天，需支付罚息200元/天，共计6000元。

2. 案例二：李女士借款20万元，先息后本，正常贷款利率为6%，逾期罚息利率为2%，逾期60天。

（1）日罚息 = 20万元 × （6% 2%）÷ 30 × 60 = 400元

（2）月罚息 = 20万元 × （6% 2%）÷ 12 = 1000元

李女士逾期60天，需支付罚息400元/天共计24000元。

五、总结

先息后本贷款逾期罚息的计算方法相对简单，但借款人仍需重视逾期疑问。逾期不仅会增加还款负担，还可能作用个人信用。借款人应合理规划还款计划，确信准时还款，避免逾期带来的损失。

在面对逾期难题时借款人应积极应对，与贷款机构沟通，寻求解决方案。同时增加收入来源和转贷或续贷也是减轻还款压力的有效手。借款人要重视逾期疑问，以免给本人带来不必要的麻烦。

（注：本文所述逾期罚息计算方法仅供参考，具体计算办法以贷款机构规定为准。）