信用卡逾期是依照还款日还是账单日算：探讨信用卡逾期利息的计算途径

一、引言

随着信用卡的普及，越来越多的消费者开始享受到信用卡带来的便捷与优。信用卡逾期还款现象也日益增多。关于信用卡逾期利息的计算途径，很多人存在疑问究竟逾期利息是依照还款日还是账单日来计算呢？本文将结合实际案例对信用卡逾期利息的计算形式实分析和探讨。

二、信用卡逾期利息计算的基本原则

1. 逾期利息的计算原则：一般而言信用卡逾期利息的计算原则是遵循未还清欠款的金额、逾期天数以及相应的利率实行计算。

2. 逾期天数的计算原则：依据银行规定，逾期天数是从最后还款日开始计算的。但是在实际操作中，不同银行对逾期天数的计算形式可能存在差异。

三、信用卡逾期利息计算的三种情况

1. 最后还款日结前，持卡人本期账单全部还清

在此类情况下持卡人本期账单全部还清不算逾期，也不会产生利息。这是最为理想的状态，持卡人只需遵循账单指示的还款金额在最后还款日前还清欠款即可。

2. 最后还款日结前，持卡人部分还清账单欠款

在此类情况下持卡人未能全额还清账单欠款但已还清部分欠款。此时，银行会从最后还款日开始计算逾期利息。具体计算方法如下：

（1）确定最后还款日：信用卡账单往往会标明每个账单周期的最后还款日。

（2）计算逾期天数：从最后还款日开始，计算持卡人实际还款日与最后还款日之间的天数。

（3）计算逾期利息：依照未还清欠款的金额、逾期天数以及相应的利率实计算。

3. 最后还款日结后，持卡人仍未还清欠款

在此类情况下，持卡人不仅在最后还款日结前未还清欠款，而且在最后还款日结后仍未还清。此时，银行会从账单日开始计算逾期利息。具体计算方法如下：

（1）确定账单日：账单日是指银行生成信用卡账单的日期。

（2）计算逾期天数：从账单日开始，计算持卡人实际还款日与账单日之间的天数。

（3）计算逾期利息：依照未还清欠款的金额、逾期天数以及相应的利率实计算。

四、案例分析

以某银行信用卡为例，账单日是每个月的22号，到期还款日是每个月的10号。假设持卡人5月22日出账单，账单金额为10000元。以下是三种不同情况下的逾期利息计算：

1. 持卡人在5月10日前全部还清10000元不算逾期，不产生利息。

2. 持卡人在5月10日前部分还清例如还清5000元，那么从5月10日开始银行会计算逾期利息。假设逾期天数为10天利率为0.05%，则逾期利息为（10000-5000）*0.05%*10=25元。

3. 持卡人在5月10日后仍未还清欠款，那么从5月22日开始计算逾期利息。假设逾期天数为30天，利率为0.05%，则逾期利息为10000*0.05%*30=150元。

五、结论

信用卡逾期利息的计算方法是遵循还款日来计算的。在最后还款日结前，持卡人若能还清欠款，则不产生逾期利息；若部分还清，则从最后还款日开始计算逾期利息；若最后还款日后仍未还清，则从账单日开始计算逾期利息。 持卡人在利用信用卡时，应留意准时还款，避免产生逾期利息，维护良好的信用记录。

编辑：狄紫桐