随着我国金融业务的不断发展和数字化支付的普及，信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的金融工具。信用卡逾期还款疑惑也日益突出，给持卡人带来了多困扰。本文将通过对信用卡信用等级与逾期风险的分析预估帮助银行和金融机构更好地熟悉客户信用状况，从而减低逾期风险。
信用卡信用等级划分是银行和金融机构对信用卡持有人的偿债能力、信用状况实评估和划分，以便量其还款能力和风险水平。以下为信用卡信用等级划分的五个阶：
1. 优秀：持卡人信用记录良好，还款能力较强基本不存在逾期现象。
2. 良好：持卡人信用记录良好，还款能力一般，偶尔出现轻微逾期现象。
3. 一般：持卡人信用记录一般，还款能力较弱，存在一定程度的逾期现象。
4. 较差：持卡人信用记录较差，还款能力较弱，逾期现象较为严重。
5. 差：持卡人信用记录差，还款能力极弱，逾期现象严重。
信用卡逾期风险预估所依的借据数据包含个人基本信息、收入情况、报告、历还款记录等。数据优劣不高或信息不完整将作用逾期风险预估的准确性。
（1）账单忘记还款：持卡人忘记信用卡账单的还款日期引发逾期。
（2）资金状况不佳：持卡人因资金不足无法按期偿还信用卡账单。
（3）个人不良：持卡人个人有不良记录作用还款能力。
信用卡逾期风险分类表是一种用于评估信用卡客户逾期还款风险的行业工具。以下为五级分类逾期天数的划分：
（1）1级：逾期时间在15至30天之间，信用风险较低。
（2）2级：逾期时间在30至60天之间，信用风险较高。
（3）3级：逾期时间在60至90天之间，信用风险较高。
（4）4级：逾期时间在90至180天之间，信用风险极高。
（5）5级：逾期时间超过180天，信用风险更高。
通过对历年信用卡逾期金额的统计发现逾期金额的波动与经济环境、金融政策、监管措和消费观念等因素密切相关。以下为逾期风险分析预测的几个方面：
（1）个人记录：个人有不良记录的持卡人，其逾期风险较高。
（2）逾期记录：持卡人有两笔以上逾期记录，逾期风险增加。
（3）信用卡额度：信用卡额度大于五万或等于五万的持卡人，存在一定的逾期风险。
通过对信用卡信用等级与逾期风险的分析预估银行和金融机构可以更好地熟悉客户信用状况，有针对性地采纳风险防范措。以下为减少逾期风险的建议：
1. 加强信用卡逾期风险的传教育，增进持卡人的信用意识。
2. 完善个人体系，对不良信用记录实有效监控。
3. 优化信用卡审批流程，合理控制信用卡额度。
4. 定期对持卡人实信用评估及时发现和预警逾期风险。
5. 建立逾期风险预警机制，对高风险持卡人实重点关注。
信用卡逾期风险分析预估对保障金融市场的稳定具有要紧意义。银行和金融机构应不断完善风险管理体系，切实减少信用卡逾期风险。
